Банкротство физических лиц, последствия.

Закон о финансовой несостоятельности вступил в силу еще в 2015 году, но даже сегодня в обществе блуждают мифы о банкротстве. Многие должники боятся начинать процедуру из-за вероятности неприятного результата для них самих, репутации, родственников. Мы подробно разберем все последствия банкротства физического лица в 2019 году — негативные, нейтральные и положительные — как во время, так и после признания человека финансово несостоятельным.

Последствия во время банкротства физического лица

Отрицательные стороны процедуры могут коснуться только мошенников. Например, в случае, если человек взял несколько крупных кредитов, заведомо зная, что не сможет по ним расплатиться, затем уволился с работы и объявил о банкротстве. Другой вариант, когда должник скрывает источники дохода, утаивает имущество и дает о себе ложные сведения — иными словами, пытается добиться списания долгов, но при этом остаться «в плюсе». Задача арбитражного суда и финансового управляющего — тщательно проверить состояние должника, каждый предоставленный документ и справку на подлинность и соответствие реальному положению дел. Поэтому скрытые мотивы быстро выйдут на поверхность, и суд признает банкротство фиктивным или преднамеренным. 

Нейтральные последствия во время процедуры: 

1. согласно статье 213.7 закона 127-ФЗ информация о банкротстве гражданина публикуется в открытом Едином федеральном реестре, где можно найти данные о любом банкроте и судебном процессе;

1. суд может наложить запрет на зарубежные поездки, но по важной и срочной причине, — например, из-за смерти родственника, — снимет его. На деле такие ограничения вводятся судом довольно редко;

2. в ходе дела вашими финансами, имуществом и банковскими счетами распоряжается арбитражный управляющий;

3. согласно статье 213.11 все сделки на сумму более 50 тысяч рублей должны проходить с уведомлением арбитражного управляющего, который решает, быть такой сделке или не быть;

4. расходы на банкротство: госпошлина, сбор документов, оплата работы юристов и арбитражного управляющего — все это требует привлечения средств; 

5. продажа имущества — это неприятный процесс, и если вы хотите максимально сохранить ценности, подберите управляющего, с которым можно договориться о продаже на наиболее выгодных условиях.

Последствия после банкротства физического лица

Положительные результаты банкротства:

• приостановление начисления неустойки с момента начала процедуры;

• приостановление действия всех исполнительных листов на имя должника, кроме выплаты алиментов и компенсаций по причинению вреда здоровью;

• выплаты по измененному графику и значительное уменьшение суммы выплат, если есть постоянный источник дохода;

• отсутствие статуса банкрота, если долг был погашен еще до завершения дела;

• полное избавление от долгов.

Ограничения после завершения процедуры:

• нельзя снова заявлять о банкротстве на протяжении пяти лет после продажи имущества и восьми лет по завершению реструктуризации задолженности;

• нельзя скрывать статус банкротства: нужно сообщать о нем, если собираетесь оформить займ или кредит;

• на протяжении трех лет нельзя занимать должность генерального директора или соучредителя юридического лица и принимать участие в руководстве НПФ, кредитной или микрофинансовой организацией;

• нельзя зарегистрировать ИП в течение пяти лет. 

Банкротство физических лиц — последствия для родственников

Если судом назначена реструктуризация долгов, то супруг или супруга никак не будут задеты — погашение платежей назначается только в случае, если у должника есть постоянный источник дохода. Его родственники не отвечают перед кредиторами своими финансами.

Однако банкротство физических лиц несет последствия для родственников должника, если назначена реализация имущества. Если это совместно нажитое в браке имущество, например, купленная вдвоем машина, она будет в любом случае продана — здесь уже затрагиваются интересы супругов. Жена или муж банкрота могут получить оставшиеся после продажи и уплаты долгов деньги, но зачастую средств на это уже не хватает.

Еще один случай — это долевое владение собственностью. Например, банкрот владеет домом напополам с родственником — матерью, отцом, братом или сестрой. После продажи половина дома перейдет новому владельцу. Более явно затрагивают интересы родственников прошлые материальные сделки с ними. Допустим, должник два года назад продал брату автомобиль. Если суд оспорит сделку, машину изымут и реализуют на торгах, чтобы расплатиться с кредиторами.

У статуса банкрота и самой процедуры есть последствия, но в большинстве своем — это временные неудобства и ограничения. Прежде всего банкротство гарантирует избавление от безнадежных кредитов и крупных задолженностей и позволяет очистить плохую кредитную историю.