Списание долгов по кредитам.

Банки, микрофинансовые учреждения и другие кредитные организации и субъекты бизнеса порой вынуждены списывать долги своих клиентов, но делают они это по понятным причинам крайне неохотно. Банк всегда будет стараться до последнего взыскать полную сумму долга с неплательщика или его родственников, и окружающие его обстоятельства мало волнуют корпоративную финансовую машину. 

Обычно списываются только те долги, которые признаются абсолютно безнадежными. Например, в таких ситуациях:

• банк упустил период, в который можно предъявить требования должнику. Долг списывается по сроку давности в соответствии со статьей 196 ГК РФ;
• судом выносится решение о невозможности взыскать долг из-за того, что местонахождение должника неизвестно или у него нет никакого имущества, на которое можно наложить взыскание;
• должник умер, не оставив наследников, или они отказываются от прав на наследство (ст. ГК РФ 1175);
• должника (дебитора) арбитражный суд признал банкротом — в соответствии с законом о несостоятельности.

Списание по сроку давности

Срок исковой давности составляет три года. Когда начинается его отсчет? С момента, когда кредитор узнал о том, что его права нарушаются. Например, банк получил последний платеж по кредиту три года назад — после этого он уже не может предъявить вам требований.

Поэтому важно быть подкованным в законодательстве, которое касается дебиторских задолженностей. Финансовая грамотность и знание своих прав уберегут от ошибок в общении с банками, судами и коллекторами.

Закон о списании долгов по кредитам

С 2015 года любой человек может подать заявление на банкротство физических лиц, и получить списание долгов — частичное или полное. Арбитражный суд, куда должник подает заявление, может вынести одно из решений:

1. реструктуризацию задолженности;
2. реализацию имущества;
3. полное или частичное списание долгов через мировое соглашение.

Но следует учитывать, что у процедуры и статуса банкрота есть ряд ограничений и последствий:

• стоимость процедуры начинается от 40 тысяч, а максимальные расходы могут составить 100-200 тысяч рублей;
• начинать банкротство лучше с долгами от 500 тысяч рублей или около того — в случае меньшей задолженности вы рискуете больше потратить на сам процесс и бумагу для делопроизводства, чем получить реальную выгоду;
• суд может наложить запрет на выезд за границу на время процедуры;
• после процедуры гражданин обязан сообщать при взятии кредита о своем статусе — кредитная история останется с «печатью банкротства» в течение пяти лет;
• нельзя получить руководящие должности, стать учредителем компании, открыть ИП в течение нескольких лет после завершения судебного дела.

Государственная программа по списанию долгов

Такая программа сегодня существует, но касается она только ипотеки. Закон о списании долгов по ипотечным кредитам в этом случае — не что иное, как Постановление Правительства РФ от 20.04.2015 № 373. Оно регулирует списание долгов физлиц, взявших жилье в ипотеку и оказавшихся в трудных финансовых условиях. Выплаты по такому кредиту можно отсрочить или изменить их график, растянуть срок во времени, чтобы не допустить накопления задолженности. Если это ваша ситуация, то в банк нужно предоставить:

• документы, доказывающие снижение вашего дохода и совокупного дохода семьи;
• для реструктуризации кредита нужно, чтобы совокупный доход был меньше установленного в регионе прожиточного минимума, умноженного на 1,5;
• за плечами должника не должно быть ранее проведенной процедуры реструктуризации или банкротства.

Помощь в списании долгов 

Списание долгов по кредитам — это непростая задача, для решения которой нужно очень хорошо разбираться в действующем законодательстве, ориентироваться в статьях налогового и гражданского кодексов, а также понимать принципы работы банковских структур и уметь отстаивать свои интересы в суде. Если вы оказались в сложной финансовой ситуации — не медлите: сама собой она не разрешится. Не затягивайте консультацию у юристов, которые помогут разобраться в вашем деле и списать даже самые, на первый взгляд, безнадежные долги.